Россия

Процентная ставка по кредитам. Какими они бывают в 2019 году?

Под процентной ставкой понимают выраженную в процентах сумму, которую выплачивает заемщик во время пользования займом. Её размер определяется Центральным банком Российской Федерации. На сегодняшний день минимальная процентная ставка – 9%.

На величину ставки влияют следующие факторы: нынешняя инфляция, выплаты сборов вкладчикам и межбанковские займы. Она рассчитывается по специальной формуле и зависит от того, на какой период выдана ссуда. Для того чтобы рассчитать общую кредиторскую задолженность необходимо знать процент ставки, вид метода погашения, сумму и срок.

Процентная ставка по кредитам.

Существует три способа погашения банковского займа:

  • аннуитетный – равные по сумме выплаты;
  • буллитный – сначала выплачивается процентная ставка и только потом сама ссуда;
  • дифференцированный –сумма платежа уменьшается с каждым месяцем.
При аннуитетном виде погашения сумма первоначальных платежей является минимальной – прежде всего выплачивается процентная ставка, а затем основной кредит. Дифференцированная схема предполагает постепенное уменьшение суммы платежей. Задолженность по кредиту разбивается на равные части и к ним добавляется процентная ставка. Первые выплаты являются максимальными и систематически снижаются.

Виды процентных ставок.

Различают множество различных видов ставок:

  • плавающая – постоянно меняется в зависимости от инфляции и других факторов;
  • предварительная (антисипативная) – процентная ставка взымается при предоставлении займа, размер определяет общая сумма задолженности;
  • фиксированная – величина процентной ставки остается неизменной, на нее не влияют внешние факторы;
  • текущая – размер такой ставки меняется ежедневно;
  • декурсивная – в отличие от предварительной, платежи по кредиту взымаются по окончании периода выплат займа. Данная процентная ставка применяется при выдаче потребительской ссуды;
  • форвардная – размер процентной ставки устанавливается в момент подписания договора для выдачи кредита в будущем;
  • банковская – годовая ставка, величину которой определяют сами финансовые учреждения;
  • регулируемая (нерегулируемая) – ставки, на которые влияют различные государственные структуры;
  • номинальная – процент ставки рассчитывается исходя из анализа активов финансовых организация (без учета рыночных отношений);
  • аукционная – размер ставок зависит от аукционных мероприятий (тендер);
  • реальная – номинальная величина процентной ставки с учетом изменений цен.

Что нужно для того чтобы снизить процентную ставку? Нужно прежде всего отвечать банковским требованиям и предоставить перечень определенных документов.

Финансовые учреждения могут уменьшить процентную ставку в следующих случаях:

  • рефинансирование – заключение более выгодной сделки для погашения старой задолженности. Прибегать к данному методу стоит лишь при понижении процентной ставки более, чем на два процента;
  • положительная кредитная история – заемщики, обладающие хорошей финансовой репутацией, могут рассчитывать на поддержку со стороны банка;
  • реструктуризация – изменение долговых обязательств, которые прописаны в договоре (снижение ежемесячного платежа, продление периода выплат, уменьшение процентной ставки);
  • вручение максимального пакета документов – перед оформлением кредита рекомендуется предоставить максимально возможное количество документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика;
  • специальные предложения – часто банковские организации проводят различные акции для привлечения новых клиентов;
  • наличие страховки и поручителей – данные гарантии могут помочь в уменьшении процентной ставки в случае непредвиденных обстоятельств.

71 просмотр

Понравилась статья?

Сумма до: 100 000 Р
Ставка: От 0.25% в день
Срок: До 365 дней
Сумма до: 70 000 Р
Ставка: От 0% в день
Срок: до 24 недели
Сумма до: 30 000 Р
Ставка: От 0% в день
Срок: до 21 день
Сумма до: 100 000 Р
Ставка: От 0% в день
Срок: До 365 дней
Сумма до: 90 000 Р
Ставка: От 0% в день
Срок: до 365 дней