Процентная ставка по кредитам. Какими они бывают в 2020 году?
Под процентной ставкой понимают выраженную в процентах сумму, которую выплачивает заемщик во время пользования займом. Её размер определяется Центральным банком Российской Федерации. На сегодняшний день минимальная процентная ставка – 9%.
Содержание
На величину ставки влияют следующие факторы: нынешняя инфляция, выплаты сборов вкладчикам и межбанковские займы. Она рассчитывается по специальной формуле и зависит от того, на какой период выдана ссуда. Для того чтобы рассчитать общую кредиторскую задолженность необходимо знать процент ставки, вид метода погашения, сумму и срок.
Процентная ставка по кредитам.
Существует три способа погашения банковского займа:
- аннуитетный – равные по сумме выплаты;
- буллитный – сначала выплачивается процентная ставка и только потом сама ссуда;
- дифференцированный –сумма платежа уменьшается с каждым месяцем.
При аннуитетном виде погашения сумма первоначальных платежей является минимальной – прежде всего выплачивается процентная ставка, а затем основной кредит. Дифференцированная схема предполагает постепенное уменьшение суммы платежей. Задолженность по кредиту разбивается на равные части и к ним добавляется процентная ставка. Первые выплаты являются максимальными и систематически снижаются.
Виды процентных ставок.
Различают множество различных видов ставок:
- плавающая – постоянно меняется в зависимости от инфляции и других факторов;
- предварительная (антисипативная) – процентная ставка взымается при предоставлении займа, размер определяет общая сумма задолженности;
- фиксированная – величина процентной ставки остается неизменной, на нее не влияют внешние факторы;
- текущая – размер такой ставки меняется ежедневно;
- декурсивная – в отличие от предварительной, платежи по кредиту взымаются по окончании периода выплат займа. Данная процентная ставка применяется при выдаче потребительской ссуды;
- форвардная – размер процентной ставки устанавливается в момент подписания договора для выдачи кредита в будущем;
- банковская – годовая ставка, величину которой определяют сами финансовые учреждения;
- регулируемая (нерегулируемая) – ставки, на которые влияют различные государственные структуры;
- номинальная – процент ставки рассчитывается исходя из анализа активов финансовых организация (без учета рыночных отношений);
- аукционная – размер ставок зависит от аукционных мероприятий (тендер);
- реальная – номинальная величина процентной ставки с учетом изменений цен.
Что нужно для того чтобы снизить процентную ставку? Нужно прежде всего отвечать банковским требованиям и предоставить перечень определенных документов.
Финансовые учреждения могут уменьшить процентную ставку в следующих случаях:
- рефинансирование – заключение более выгодной сделки для погашения старой задолженности. Прибегать к данному методу стоит лишь при понижении процентной ставки более, чем на два процента;
- положительная кредитная история – заемщики, обладающие хорошей финансовой репутацией, могут рассчитывать на поддержку со стороны банка;
- реструктуризация – изменение долговых обязательств, которые прописаны в договоре (снижение ежемесячного платежа, продление периода выплат, уменьшение процентной ставки);
- вручение максимального пакета документов – перед оформлением кредита рекомендуется предоставить максимально возможное количество документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика;
- специальные предложения – часто банковские организации проводят различные акции для привлечения новых клиентов;
- наличие страховки и поручителей – данные гарантии могут помочь в уменьшении процентной ставки в случае непредвиденных обстоятельств.
